+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Оценка риска и страхование бизнеса

Оценка риска и страхование бизнеса

Оценка и страхование риска Оценка и страхование риска Деятельность субъектов хозяйственных отношений постоянно связана с риском. Существуют различные виды риска в зависимости от того объекта или действия, рисковость которого оценивается: политический, производственные, имущественный, финансовый, валютный и т. Дадим краткую характеристику наиболее значимых для целей бизнес-планирования рисков: 1 суверенный страновой риск. Представляет собой риск, связанный с финансовым положением целого государства, когда большинство его экономических агентов, включая правительство, отказываются от исполнения своих внешних долговых обязательств. С подобным риском имели дело иностранные инвесторы, приобретавшие в России государственные краткосрочные облигации накануне кризиса г.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оценка рисков бизнеса

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Риски бизнеса: в чем они заключаются и как можно их снизить

Маркетинговая стратегия компании: от разработки до анализа Риски, представляющие угрозу как для собственного бизнеса, так и для контрагента, — экологические опасности. Какие именно? Стихийные бедствия, то есть наводнения, цунами, землетрясения, извержения вулканов, а также глобальные изменения климата. Успешность реализации иногда и производства сезонной продукции очень зависит от природно-климатических факторов. Например, есть опасность потери сельскохозяйственной продукции.

Либо под угрозу срыва попадают планы получения ожидаемой прибыли из-за слишком холодного лета теплой зимы. Субъективные риски Речь идет о факторах, напрямую связанных с личностными качествами предпринимателя, его способностью предвидеть и просчитывать ситуацию наперед. Главной причиной нереализованных проектов нередко становится нехватка времени либо неправильное его распределение.

Бизнесмен, например, пытается вести сразу несколько дел либо заботы о семье выдвигает на первый план, а ведение бизнеса оставляет на потом. Нередко у человека попросту ослабевает интерес к начатому делу. Большой плюс, если предприниматель умеет рационально распределять свое время и критически оценивать собственные действия.

Бизнесмен обязан постоянно развиваться, чтобы организованное ведение дел, выстраивание взаимоотношений с партнерами и клиентами не стали для него проблемами.

Открыть свое дело, успешно его развивать и продвигать — задача непростая. Здесь нужно большое желание, энергия, целеустремленность, умение поделить время между собственными нуждами и интересами бизнеса. Нужно стать в некотором роде синоптиком, готовым в любой момент дать объективную оценку обстановке и предвидеть возможные торнадо, которые и представляют собой предполагаемые риски для бизнеса — как малого, так большого.

Методы оценки рисков для бизнеса Что берется за основу в методах анализа воздействия рисков на благополучное развитие того или иного бизнеса? В целом на работу любой компании и на эффективность каждого отдельно взятого шага в ее развитии влияют социальные, экономические, управленческие и иные факторы.

Главная задача при оценке вероятных угроз — дать обоснованный прогноз возможных прибылей и потерь. Метод, основанный на оценке неопределенности рисков Его суть состоит в детальном изучении возможных сценариев развития событий и расчете максимально допустимого ущерба в каждом из случаев. Во внимание принимается все: цены на производимый товар, объемы и скорость производства, иные показатели, низкое значение которых будет означать, что предприятие убыточно.

Данная методика основана на том, что какие-то из характеристик действующего бизнеса могут негативно сказываться на прочих его составляющих и провоцировать возникновение рисков. Поэтому процедура оценки представляет собой поочередное умышленное снижение либо повышение исследуемого параметра, то есть проверку его чувствительности. Хорошо, если на успешность бизнеса не влияет существенно ни одна из характеристик.

Если все же чувствительные параметры выявлены, нельзя позволять их значениям выходить за рамки критических, приводящих к рискам для бизнеса. Нет смысла создавать и продвигать проект, в котором обнаружено сразу большое количество чувствительных параметров: это слишком рискованно. Изменение одних вызывает синхронное преобразование других.

К примеру, ускорив производственный процесс, вы получите рост предложения на товар и, как следствие, его постепенное обесценивание. Задача специалистов по оценке неопределенности рисков не упустить из виду ни один из факторов, учесть каждую мелочь в структуре проекта и влияние показателей друг на друга, а также на конечный результат в целом. Метод, учитывающий степень информативности Большие риски для бизнеса в том числе угроза его краха возникают из-за недостатка информации касательно как общих, так и частных вопросов.

Слабое владение ситуацией нередко приводит руководителей к принятию ошибочных и даже критических решений, последствия которых могут быть непоправимы. Уровень осведомленности может быть разным, в связи с этим выделяют такие виды вероятных угроз: Определенный риск. Имеется в виду, что информации достаточно для четкого прогнозирования возможных потерь.

В распоряжении участников проекта имеется бухгалтерская отчетность и иная официальная документация, которой можно доверять и, опираясь на нее, выстраивать защиту бизнеса от рисков.

Частично неопределенный риск. Сюда входят случаи, когда информации недостаточно либо она неполная. К примеру, имеются сведения лишь о частоте проявления опасных факторов. Неопределенный риск. Когда в распоряжении бизнесмена нет никаких сведений о том, как действовать при данной угрозе.

Это высокая степень риска для бизнеса, и даже приглашенные специалисты не помогут его избежать, а лишь дадут примерную оценочную характеристику. К каждому из названных видов негативных последствий применимы неодинаковые способы диагностики.

Для первой группы риски определенности идеально подходит расчетный анализ, опирающийся на точные данные, подтвержденные документально финансовыми отчетами, статистическими сводками, графиками. В конечном итоге информация может быть представлена в виде: Абсолютных величин. То есть представляются точные цифры возможных потерь, финансовых либо имущественных. К примеру, это уменьшение доходов либо падение цены на продукт на рынке сбыта.

Относительных величин. Имеется в виду, что показатели изучаются с учетом иных имеющихся сведений, характеризующих деятельность компании. К примеру, если речь идет о ликвидности производства, то она рассматривается на фоне показателей прошлого года. Либо прогнозируемые доходы от бизнеса сопоставляются с запланированной прибылью. Результаты вычислений можно представлять в процентах. Средних величин, имеющих вид коэффициентов. То есть сначала изучается ряд частных ситуаций, а затем высчитываются средние показатели по ним.

Их должно быть большое количество, тогда результаты комплексных исследований рисков для бизнеса будут максимально приближенными к реальности. Средние показатели можно рассматривать как графики, наглядно демонстрирующие тенденции рынка и действующие на нем закономерности. Исследование рисков частичной неопределенности не дает никаких гарантий, лишь вероятность того или иного исхода. Здесь для прогнозирования угроз подразумевается использование статистических и вероятностных методик.

Усредненные результаты статистических исследований дают картину несоответствия ситуации существующим нормам. Что же касается вероятностных способов исследования опасностей, то они весьма удобны с точки зрения наглядности, однако очень неточны.

Методики такого типа позволяют спрогнозировать частоту возможных угроз, а это тоже немало, когда другой информации нет. При исследовании конкретной сферы деятельности есть возможность получить относительные значения. К примеру, вычислить, какова будет вероятность падения покупательской способности, если цены на смартфоны вырастут. Риски полной неопределенности грамотно просчитает лишь опытный эксперт либо целая группа, что еще лучше. Приблизительную именно так оценку целесообразности запуска того или иного бизнеса они вынесут исходя из собственного опыта и накопленных знаний.

При этом не стоит сбрасывать со счетов элемент случайности, который может внести свои коррективы даже в грамотные экспертные прогнозы. Метод с использованием качественных оценок Он подразумевает прогнозирование вероятных опасностей, которые могут возникать в процессе реализации проекта.

Задача экспертов — учесть все возможные угрозы на каждом из этапов развития и выдвинуть способы защиты бизнеса от рисков нейтрализовать их, снизить или перераспределить. Это можно осуществить по-разному. К примеру, принять в расчет возможность использования менее затратных инновационных технологий либо появления на рынке товара-конкурента. Тогда есть смысл заранее снизить цену на продукт, чтобы привлечь внимание покупателей. Нередко применяется схема, по которой темпы развития бизнеса ускоряются специально для того, чтобы обогнать конкурентов.

При этом каждый этап реализации проекта даже самый небольшой ограничивается конкретными сроками. Это же правило касается поставок и всей работы с контрагентами, что важно для продуктивности процесса и конечного результата. В данном случае защитой от рисков — как для собственного бизнеса, так и для контрагента — послужат штрафные санкции за несоблюдение оговоренных временных рамок выполнения обязательств.

Рассматривается вариант снижения цены на товар. Что от этого ожидать? Готовой продукции должно стать больше, а темпы производства при этом будут замедлены. Можно просчитать и продуктивность обратной ситуации. Все возможные риски должны быть учтены при моделировании упомянутых процессов. Процесс реализации бизнеса планируется пошагово. По итогам завершения каждого этапа можно судить о правильности предпринимаемых действий, готовности переходить на следующий этап.

Также видна необходимость корректировок, нужных для уменьшения угроз. Такие меры, как правило, приводят к хорошим результатам. Данный метод предполагает схематическое изображение вероятных угроз в проекте.

Часто схема выглядит как дерево, где ветви изображают изучаемые показатели. Это дает большую наглядность и возможность не упустить и использовать наиболее выгодные пути решения проблем с наименьшим риском.

При таком подходе можно учесть любые вероятные изменения тех или иных показателей. Метод с использованием ставок на риски бизнеса Суть данной системы состоит в том, чтобы выразить в денежном эквиваленте возможные потери, связанные с той либо иной угрозой. При этом учитывается размер максимально возможной прибыли от альтернативных вложений с аналогичными рисками. Часто для удобства сведения представляются в виде общей таблицы.

Пример: компания планирует запустить в работу новую линию производства. В качестве альтернативы предлагается рассмотреть вариант замены старого оборудования новым. Данный метод очень удобен в использовании, он наглядно отображает положение дел, однако, к сожалению, не демонстрирует изменения, которые могут происходить уже в ходе реализации проекта.

А между тем степень той или иной опасности нередко очень меняется на разных этапах. Кроме того, объективность оценки зависит от того, насколько точно подобрана альтернатива для того или иного варианта угрозы.

С учетом изложенных минусов в работе с методом ставок рекомендуется использовать его как дополнительный к другим схемам и приглашать для ведения исследований профессионалов в данной области. Лучше всего для каждого конкретного случая подбирать наиболее подходящий способ либо два или больше , который даст максимально точную и разностороннюю оценку ситуации. Не последнюю роль тут играет профессиональный уровень и имеющийся опыт специалиста, выполняющего исследования, так называемый личностный фактор, имеющий место на любом этапе создания и продвижения бизнеса.

Роль аудита в оценке рисков бизнеса Практика управления компаниями за последние годы демонстрирует все большую значимость вопроса управления рисками в сохранении стабильности бизнеса. При этом в расчет следует брать любые возможные негативные факторы финансовые, экологические, социальные, этические, рабочие и находить способы удержания их в пределах допустимых границ. В качестве рычага управления рисками может быть успешно использован внутренний аудит, причем обе его разновидности — консалтинг и подтверждение достоверности сведений.

Оценка риска и страхование

Маркетинговая стратегия компании: от разработки до анализа Риски, представляющие угрозу как для собственного бизнеса, так и для контрагента, — экологические опасности. Какие именно? Стихийные бедствия, то есть наводнения, цунами, землетрясения, извержения вулканов, а также глобальные изменения климата. Успешность реализации иногда и производства сезонной продукции очень зависит от природно-климатических факторов. Например, есть опасность потери сельскохозяйственной продукции.

Таким образом, для уменьшения степени рисков предполагается использование двух способов: передачи предполагает передачу ответственности другому лицу и удержания инвестор уверен, что он может за счет собственных средств покрыть возможную потерю. То есть для уменьшения негативных последствий финансовых, экономических и политических рисков необходимо четко определить приоритеты в распределении ресурсов, прогнозировать и учитывать в планах деятельности организации возможные изменения в экономике и действия конкурентов, создавать благоприятную обстановку для работников, контролировать финансовую деятельность предприятия и активно осуществлять инвестиции капитала.

Как составить бизнес-план? На что обратить внимание? Риски в бизнес-плане должны описываться более подробно, если в проект планируется вложение больших сумм. Если проект не слишком больших масштабов, то уделять особое внимание анализу не стоит.

10. Оценка и страхование риска

Оценка и страхование риска Оценка и страхование риска Деятельность субъектов хозяйственных отношений постоянно связана с риском. Существуют различные виды риска в зависимости от того объекта или действия, рисковость которого оценивается: политический, производственные, имущественный, финансовый, валютный и т.

Дадим краткую характеристику наиболее значимых для целей бизнес-планирования рисков: 1 суверенный страновой риск. Представляет собой риск, связанный с финансовым положением целого государства, когда большинство его экономических агентов, включая правительство, отказываются от исполнения своих внешних долговых обязательств.

С подобным риском имели дело иностранные инвесторы, приобретавшие в России государственные краткосрочные облигации накануне кризиса г. Необходимость учета странового риска особенно актуальна для международных банков, фондов и институтов, предоставляющих кредиты государствам и фирмам, имеющим государственные гарантии, хотя фактически этот риск приходится учитывать любому иностранному инвестору.

Основными причинами риска обычно называют возможные войны, катастрофы, общемировой экономический спад, неэффективность государственной политики в области макроэкономики и др. Иногда рассматривается как синоним странового риска, однако чаще используется при характеристике финансовых отношений между экономическими агентами и правительствами стран, имеющих принципиально различное политическое устройство или нестабильную политическую ситуацию, когда не исключена возможность революции, гражданской войны, национализации частного капитала и т.

Один и тот же капитал можно использовать для абсолютно различных производств, очевидно, что степень риска производственной деятельности в этом случае, а следовательно, и вложения капитала в нее будет принципиально различной. Таким образом, смысл производственного риска заключается в том, что на момент создания предприятия его собственники, по сути, принимают стратегически важное и вместе с тем весьма рисковое решение — вложить капитал именно в данный вид бизнеса.

Если выбор бизнеса окажется ошибочным, то собственники понесут существенные финансовые и временные потери. Причина финансовых потерь заключается в том, что при вынужденной ликвидации предприятия его материально-техническая база и оборотные активы в подавляющем большинстве случаев распродаются с убытком, т. В данном случае речь идет не о рисковости выбора вложения капитала в те или иные активы, а о рисковости политики в отношении целесообразности привлечения тех или иных источников финансирования деятельности фирмы.

В подавляющем большинстве случаев источники финансирования не бесплатны, причем величина платы варьируется как по видам источников, так и в отношении конкретного источника, рассматриваемого в динамике и или обремененного дополнительными условиями и обстоятельствами. Кроме того, обязательства по отношению к поставщику капитала, принимаемые предприятием в случае привлечения того или иного источника финансирования, различны. В частности, если обязательства перед внешними инвесторами не будут исполняться в соответствии с договором, то в отношении предприятия вполне может быть инициирована процедура банкротства с неминуемыми в этом случае потерями для собственников.

Суть финансового риска и его значимость, таким образом, определяются структурой долгосрочных источников финансирования — чем выше доля заемного капитала, тем выше уровень финансового риска; 5 риск снижения покупательной способности денежной единицы. Этот вид риска присущ предпринимательской деятельности в целом, а смысл его заключается в том, что инфляция может приводить к снижению деловой активности, прибыли, рентабельности и т. Этот вид риска приходится учитывать как инвесторам, так и хозяйствующим субъектам.

Так, держатели облигаций могут нести потери, если на рынке складывается тенденция снижения в среднем процентных ставок по аналогичным финансовым инструментам.

Для предприятий риск снижения процентных ставок проявляется в различных аспектах, причем негативное влияние могут оказывать как прогрессивные, так и регрессивные тенденции в динамике процентных ставок. Так, если предприятие эмитировало облигационный заем с относительно высокой процентной ставкой, а в последующем в силу тех или иных причин процентные ставки по долгосрочным финансовым инструментам начали устойчиво снижаться, то эмитент несет очевидные убытки.

С другой стороны, повышение процентных ставок, например, по краткосрочным кредитам, приводит к дополнительным финансовым расходам, связанным с необходимостью поддержания требуемого уровня оборотных средств. Таким образом, риск изменения процентных ставок должен учитываться в долгосрочном и краткосрочном аспектах, с дифференциацией по видам активов, обязательств, инструментов; 7 систематический, или рыночный, риск.

Представляет собой риск характерный для всех ценных бумаг , который не может быть элиминирован с помощью диверсификации; 8 специфический, или несистематический, риск.

Имеет узкую трактовку и закреплен за операциями с финансовыми активами. Специфическим называется риск ценной бумаги, который не связан с изменениями в рыночном портфеле и потому может быть элиминирован путем комбинирования данной бумаги с другими ценными бумагами в хорошо диверсифицированном портфеле; 9 проектный риск, напрямую связанный с бизнес-планированием. Любое предприятие вынуждено в той или иной степени заниматься инвестиционной деятельностью.

Причины тому — необходимость и целесообразность диверсификации хозяйственной деятельности, желание выхода на новые рынки товаров и услуг, желание участвовать в освоении новой ниши территориальной или продуктовой на глобальном рынке товаров и услуг и т.

Как правило, инвестиционная деятельность реализуется путем разработки и внедрения некоторого инвестиционного проекта. Любой более или менее масштабный проект требует соответствующего финансирования и чаще всего не обходится без долгового финансирования, когда предприятие в дополнение к собственным источникам эмиссии акций, прибыли привлекает заемный капитал путем эмиссии облигационного займа или получения долгосрочного кредита.

Поскольку заемный капитал не бесплатен, расходы по его обслуживанию и погашению, т. В общем случае таковым источником является прибыль предприятия. Если предприятие предполагает рассчитываться с внешними инвесторами лишь за счет прибыли, генерируемой именно данным проектом, то в этом случае как раз и возникает проектный риск, который может трактоваться как вероятность недостаточности прибыли по проекту для расчетов с инвесторами в широком смысле речь идет как о внешних инвесторах, так и собственниках предприятия, поскольку если доходов, генерируемых проектом, достаточно лишь для обслуживания внешней долгосрочной задолженности, то такой проект вряд ли устроит собственников предприятия.

С позиции поставщиков заемного капитала проектный риск, рассматриваемый как риск невозврата вложенного капитала, при некоторых ситуациях может перерастать в страновой риск. Это имеет место в том случае, если гарантом по проекту выступило правительство; 10 валютный риск.

Любой субъект, владеющий финансовым активом или обязательством, выраженными в иностранной валюте, сталкивается с валютным риском, под которым понимается вероятность потерь в результате изменения валютного обменного курса. В зависимости от ситуации последствия изменения валютных курсов могут быть исключительно значимыми. Так, в результате августовского кризиса в России, когда в течение непродолжительного времени курс доллара к рублю повысился в 4 раза, многие предприятия оказались не в состоянии рассчитаться со своими западными кредиторами и инвесторами; 11 трансакционный риск, представляющий собой операционный риск, т.

Поскольку безрисковых операций в бизнесе практически не существует, этот риск, вероятно, самый распространенный, полностью элиминировать его невозможно. Например, поставщик может нарушить ритмичность поставки, дебитор задержать оплату счета, приобретенный с расчетом на капитализированную доходность финансовый актив может обесцениться в связи с финансовыми трудностями эмитента и др.

Актуарными называются расчеты в страховании, понимаемом как система мероприятий по созданию денежного страхового фонда за счет взносов его участников, из средств которого возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями и несчастными случаями, а также выплачиваются иные суммы в связи с наступлением определенных событий.

Страхование во многих случаях является добровольной процедурой, хотя некоторые операции, в частности в банковской сфере, подлежат обязательному страхованию.

В том случае, если страхование имеет место, как раз и возникает понятие актуарного риска как части общего риска, перекладываемой на страховую организацию. С развитием рыночных отношений бизнес осуществляется всегда в условиях неопределенности и изменчивости как внешней, так и внутренней среды. Это значит, что постоянно возникает неясность в полезности ожидаемого конечного результата и, следовательно, возникает опасность непредвиденных потерь и неудач. Структура раздела, как правило, имеет следующий вид: 1 формирование полного перечня возможных рисков; 2 оценка вероятности проявления рисков; 3 ранжирование рисков по вероятности проявления; 4 оценка ожидаемых размеров убытков при их осуществлении; 5 установление и обоснование приемлемого уровня риска определение области допустимого риска ; 6 выделение наиболее существенных рисков; 7 страхование рисков.

Данный текст является ознакомительным фрагментом. Читать книгу целиком Поделитесь на страничке Похожие главы из других книг: 3. Оценка инвестиционного риска инвестора: выбор между анализом риска акций и волатильностью прибыли.

Доходность по финансовым инструментам на рынке как база анализа требуемой доходности инвесторов по компании Из книги автора 3. Доходность по финансовым инструментам на рынке как база анализа требуемой доходности инвесторов по компании Традиционный подход, используемый в финансовой Приложение 6. Оценка риска и управление риском Из книги автора Оценка риска и управление риском Научиться правильно оценивать уровень риска в любой ситуации непросто по нескольким причинам.

Во-первых, риск имеет и личную, и ситуативную составляющие. То, что рискованно для нас, не обязательно рискованно для кого-то другого.

Есть люди, 2. Цицерон Поставщик товаров работ, услуг вправе применять меры, позволяющие уменьшить риск просроченной задолженности. К мерам, которые вызывают наибольшее количество вопросов, связанных с 2. Страхование риска неисполнения договорных обязательств Из книги автора 2.

Страхование риска неисполнения договорных обязательств Поставщик товаров работ, услуг застраховал риск неисполнения покупателем обязанности по оплате товаров работ, услуг. Обязательства по договору выполнены поставщиком. Оплата не поступила от покупателя. Оценка риска Из книги автора Оценка риска Делегирование подразумевает передачу части ваших обязанностей и полномочий, но при этом оставляет вас ответственным за результат выполнения задания. Важно помнить, что если возникнут какие-либо проблемы в ходе выполнения поручения, то, несмотря ни на что, Выявление и оценка риска в проекте Из книги автора Выявление и оценка риска в проекте Планирование проектного риска формально связано с выявлением, анализом и оценкой потенциальных проблемных участков до начала работы над проектом.

Основными составляющими процесса управления риском являются:Выявление источников Анализ и оценка риска Из книги автора Анализ и оценка риска Анализ риска нацелен на то, чтобы дать количественную оценку степени серьезности выявленного события, вероятности его наступления и чувствительности проекта к нему.

В качестве отправной точки для анализа можно разработать матрицу, подобную той, что Выявление и оценка риска в проекте Из книги автора Выявление и оценка риска в проекте Планирование проектного риска формально связано с выявлением, анализом и оценкой потенциальных проблемных участков до начала работы над проектом. В качестве отправной точки для анализа можно разработать матрицу, подобную той, что 1. От принятия риска к уклонению от риска[59] Из книги автора 1. От принятия риска к уклонению от риска[59] Мы все за прогресс при условии, что он не заставляет нас изменяться.

Компаниям в этом возрасте практически нечего терять. Элемен—ты денежного потока определяются целой системой переменных величин. Изменение хотя бы одной переменной.

Как оценить возможные риски в бизнес-плане?

Как составить бизнес-план? На что обратить внимание? Риски в бизнес-плане должны описываться более подробно, если в проект планируется вложение больших сумм. Если проект не слишком больших масштабов, то уделять особое внимание анализу не стоит. Прежде чем в бизнес-план включать риски, необходимо сделать следующее: Составить полноценный перечень рисков, имеющих отношение к функционированию бизнеса. Необходимо учитывать каждую деталь, каждую мелочь, которая может повлиять на развитие бизнеса.

Например, если планируется заняться сельским хозяйством, то необходимо обратить внимание на статистику, выяснить, с какой регулярностью в регионе случаются засухи или, наоборот, сильные дожди с градом, каким спросом пользуется продукт выращивания у местных жителей. Определить возможные риски в процентных соотношениях. В данном случае необходимо использовать оценки и прогнозы специалистов.

Из какой области будет эксперт, зависит от направленности бизнес-плана. Это может быть технолог, агроном, строитель и прочие.

Оценить возможные убытки, которые могут быть нанесены в результате возникших рисков. Оцениваются в денежном и натуральном выражении. Риски лучше описать в той последовательности, в которой они могут наступить. К каждому риску указать потенциальный ущерб. Данные лучше расположить в таблице. Риски, которые имеют наименьшую вероятность возникновения, лучше сразу исключить из списка.

При идентификации области зоны деятельности предприятия применяется следующая функция: где q1 — степень обеспеченности товарно-материальных ценностей собственными оборотными средствами, q2 — степень покрытия товарно-материальных ценностей собственными и заемными оборотными средствами, Долгосрочные кредиты для расчета коэффициента q2 принимаются только в том случае, если они взяты на пополнение собственных оборотных средств.

При идентификации области зоны деятельности предприятия применяется следующая функция: где q1 — степень обеспеченности товарно-материальных ценностей собственными оборотными средствами, q2 — степень покрытия товарно-материальных ценностей собственными и заемными оборотными средствами, Долгосрочные кредиты для расчета коэффициента q2 принимаются только в том случае, если они взяты на пополнение собственных оборотных средств.

Достоинством данного метода является простота и применение относительных характеристик, что позволяет снизить влияние инфляционных и временных факторов. Чаще всего балансовый метод используют при прогнозировании достижения заданного состояния предприятия на определенную дату.

Игровое моделирование При игровом моделировании применяются следующие основные критерии: максимина, минимакса, Гурвица, Лапласа, Сэвиджа-Ниганса, Байерса, Кофмана и др. Величина выбранного значения в качестве сравнительной оценки эффективности альтернатив обозначается через Y xi. Правило максимина в данной интерпретации заключается в том, что при выборе альтернативы избирается проект, предполагающий получение наибольшего максимального из всех минимально возможных результатов по каждому проекту, то есть: Выбранные таким образом варианты при нейтральном характере среды функционирования предприятия не оправдывают себя, что необходимо учитывать на практике.

Если вместо матрицы результатов в качестве основы принимается матрица неполученного дохода Дн , то правило максимина переходит в правило минимакса, так как ищется альтернатива, которая предусматривает минимум потерь из максимально возможных: Приведенная максиминная минимаксная оценка по критерию Вальда, когда преследуется цель получения максимального выигрыша в наихудших условиях, является весьма обоснованной при осуществлении выбора в условиях неопределенности.

Правило максимакса ориентирует предприятие на наилучший исход с выбором альтернативы: При применении матрицы неполученного дохода это правило переходит в правило минимина. Однако необходимо отметить, что применяется правило максимакса и минимина весьма редко, когда предприятие полностью уверено в своем положении на рынке, успешном исходе проекта и положительном влиянии всех факторов внешней среды на результаты своей деятельности.

Правило Гурвица представляет собой определенный компромисс в вышеприведенных подходах. В этом случае оптимальным выступает вариант, определенный по правилу Гурвица: где X — уровень пессимизма-оптимизма данного субъекта хозяйствования, значения которого находятся в пределах от 0 до 1.

Правило Гурвица позволяет взвешивать между собой наилучший и наихудший результаты реализации альтернативы. Основной недостаток этого правила заключается в том, что оно учитывает в основном лишь экстремальные результаты, что противоречит ходу экономических процессов.

Для повышения экономической обоснованности выбора необходимо учитывать все возможные варианты альтернатив, что позволяет сделать правило Лапласа. Сравнительная оценка производится по сумме возможных результатов альтернатив: Однако такая оценка может быть затруднена и иметь определенную степень погрешности, если не будут учтены все факторы, воздействующие на деятельность предприятия. В данном случае сравнительную оценку альтернатив представляют в виде интеграла: Если предприятие имеет дело с многократно повторяющимся процессом, то среднее от суммарного эффекта результатов реализации в течение времени стабилизируется на каком-то определенном уровне.

Экстремальные положительные и отрицательные результаты реализации альтернатив при выборе альтернативы для предприятия не будут иметь определяющего влияния, так как результаты их реализации компенсируются в ходе повторения процесса.

При оценке риска посредством программирования можно использовать следующие основные его направления: стохастическое программирование, программирование в условиях неопределенности, программирование с вероятностными ограничениями, параметрическое и интервальное программирование.

В данном случае при построении целевых функций исходят из задачи нахождения таких составляющих, которые максимизируют заданную величину при соблюдении определенных условий. При программировании чаще всего используют следующие виды целевых функций: 1 целевая функция значений ожидаемой величины; 2 квадратичная целевая функция; 3 целевая функция, максимизирующая вероятность достижения заданного уровня прибыли.

Графический метод Применение графического метода помогает наглядно представить математические показатели, характеризующие деятельность предприятия. Кроме того, он позволяет на основе различных функциональных зависимостей за предшествующий период графически интерпретировать возможные показатели деятельности в перспективе. Своеобразной модификацией графического метода оценки риска и выбора наиболее оптимального варианта реализации проекта является диаграмма схема , называемая "дерево решений", которое в зависимости от количества и степени сложности разработанных альтернатив имеет большее или меньшее количество "ветвей".

Суть данного метода заключается в совокупном графическом построении различных вариантов, которые могут быть приняты. По ветвям "дерева" соотносят объективные или субъективные оценки исследуемых параметров событий, размеров доходов, потерь и т. Следуя вдоль построенных ветвей "дерева" и используя различные методы расчета вероятностей, оценивают каждый вариант пути. Отобранные "невырубленные" ветви "дерева" неотброшенные варианты ранжируют и таким образом подходят к выбору оптимального варианта, который при данных обстоятельствах дает наилучшие экономические и социальные результаты, учитывая вероятность достижения цели и отклонения от нее.

Экспертный метод Экспертный метод оценки соединяет в себе количественный и качественный анализ риска и особо ценен при необходимости сопоставления несоизмеримых качеств. Он строится на субъективных оценках и суждениях различных лиц экспертов, опытных специалистов относительно объекта исследования, исходя из собственного опыта, интуиции и пр.

В процессе опроса экспертов, практикующих в разных, но взаимосвязанных областях деятельности, можно установить субъективную вероятность уровень субъективной уверенности наступления случайных событий воздействия факторов риска и таким образом оценить вероятность получения прогнозируемого результата.

В ситуации, когда имеются различные варианты оценки желаемого результата пессимистическая, сдержанная, оптимистическая , экспертам необходимо определить вероятность получения доходов по каждому варианту, учитывая, что совокупная вероятность составляет единицу. Возможный реальный доход в этом случае определяется как средневзвешенная величина проектируемых доходов по различным вариантам на вероятность их получения в качестве примера см.

Дальнейшие расчеты полученных результатов могут быть сведены к использованию статистического и экономико-математического методов оценки. С экспертным методом тесно связан метод балльной оценки, когда каждому варианту проекта в зависимости от субъективно взвешенной степени риска присваивается то или иное количество баллов.

Величина оценки может находиться, например, в следующих пределах: высокий риск — 10 баллов; средний риск — 5 баллов; низкий риск — 2 балла. В процессе опроса экспертов наиболее желательно, чтобы мнение каждого из них было независимым. Обоснованность результата балльных оценок возрастает и по мере увеличения количества привлекаемых экспертов и соответственно роста общей совокупности их оценок подобно росту ряда статистических показателей, повышающему точность расчетов , Дальнейшая обработка совокупности мнений строится на расчете средних значений экспертных оценок за исключением их максимальной и минимальной величин.

Учитывая полученные результаты оценки риска, руководитель предприятия выбирает наиболее приемлемый вариант проекта. Вместе с тем, привлекая большое число экспертов, необходимо иметь в виду, что опрос может оказаться дорогостоящим мероприятием, что снизит или вообще сведет на нет эффект от его проведения. Метод аналогий Как самостоятельный метод и как часть всех предыдущих при анализе риска может использоваться метод аналогий.

В качестве аналогов применяются базы данных о риске аналогичных проектов, исследовательских работ специализированных учреждений, углубленных опросов менеджеров проектов. Полученные данные обрабатываются для выявления зависимостей, имевших место в осуществленных проектах, с целью учета потенциального риска при реализации новых проектов.

Однако при использовании метода аналогий следует соблюдать определенную осторожность. Даже в самых известных случаях неудачного завершения проекта очень трудно создать предпосылки для будущего анализа, то есть подготовить исчерпывающий и реалистичный набор возможных вариантов срыва проекта, ибо для большинства отрицательных последствий характерны определенные особенности. Конечным и обобщающим показателем при оценке риска и выборе того или иного варианта бизнес-проекта является величина эффекта выбора.

Она характеризует возможность получения желаемого результата по сравнению с альтернативным вложением средств предприятия и рассчитывается как разность между прогнозируемой величиной прибыли, скорректированной на вероятность ее получения, и величиной возможной прибыли при альтернативном варианте вложения средств: где ЭВ — эффект выбора данного варианта проекта; П прогн.

Важным аспектом при определении величины эффекта выбора является тот факт, что прогнозируемая прибыль рассчитывается с учетом воздействия факторов риска, то есть корректируется на величину возможных потерь при неблагоприятном изменении воздействия факторов риска. При оценке потерь следует иметь в виду, что случайное развитие событий и неуправляемых факторов может привести к такому стечению обстоятельств, которое вызовет непредвиденное приращение прибыли. В таком случае сумму потерь, учитываемую при расчете прогнозируемой прибыли, необходимо скорректировать на величину возможного выигрыша.

В качестве величины утраченного дохода может рассматриваться прибыль, прогнозируемая в рамках других вариантов предполагаемого проекта. Кроме того, нейтральным измерителем утраченного дохода может служить сумма процентов от помещения средств, вложенных в данный проект, на банковский депозит. Исходя их общеэкономической посылки: норма прибыли по средствам, вложенным в сферу производства и торговли, должна быть выше нормы прибыли, получаемой от помещения средств на банковский счет, — сумма процентов выступает в качестве минимальной величины прибыли от альтернативного помещения капитала.

С учетом этого величина утраченного дохода может быть рассчитана по следующей формуле: где Б — величина банковского процента по депозитам; С — сумма средств, вложенных в данный проект. Таким образом, к реализации принимается тот вариант проекта, который обеспечивает максимальное отклонение прогнозируемой прибыли от ее альтернативного значения, то есть окончательный выбор варианта действий, осуществляется при соблюдении условия: Анализ факторов риска предполагает не только оценку вероятности того или иного результата, но и разработку механизмов снижения возможных негативных последствий риска.

Поскольку предприятие действует на рынке не одно, а в совокупности с множеством других контрагентов, у него есть выбор ресурсного обеспечения и направлений реализации выбранной стратегии, то целесообразно в рамках разработанного проекта по возможности провести диверсификацию риска.

Основными ее направлениями могут быть: 1 диверсификация деятельности; 2 распределение риска между фирмами-участниками проекта; 3 распределение закупок реализуемого ассортимента товаров между несколькими поставщиками; 4 передача риска страховой компании. Страхование выступает в качестве стабилизирующего фактора функционирования предприятия в ситуации риска, своеобразной гарантией против неожиданностей, способных поставить под угрозу саму возможность осуществления торговой деятельности.

Однако страховые компании могут существенно ограничить потенциальную возможность получения прибыли. Поэтому наиболее целесообразным выглядит применение страхования в отношении статических рисков. Страхование рисков подразумевает совокупность специализированных видов услуг коммерческого страхования, предоставляемых страховыми компаниями. К основным его методам относят: 1 покупку общего страхового полиса от всех рисков на сумму вероятных потерь при реализации проекта; 2 приобретение специализированных страховок по типовым инновационным рискам; 3 оформление страховок по нетиповым рискам.

При принятии решения об использовании услуг страховых организаций обоснуйте необходимость и методы проведения страхования, а также представьте в приложении к бизнес-плану копии заключенных договоров и страховых полисов. При отсутствии возможности диверсификации риска для преодоления негативных последствий деятельности в ситуации неопределенности может использоваться самострахование, предполагающее формирование фондов риска и разработку специальных планов управления рисками. В любом случае главной задачей является разработка конкретных мер, которые будут способствовать предотвращению наступления возможных потерь в результате воздействия случайных событий.

Данные меры зависят от целей, характера и условий реализации разрабатываемого проекта, то есть носят индивидуальный характер.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Оценка и страхование риска. Виды рисков: 1 суверенный страновой риск. Представляет собой риск, связанный с финансовым положением целого государства, когда большинство его экономических агентов, включая правительство, отказываются от исполнения своих внешних долговых обязательств; 2 политический риск; 3 производственный риск. Смысл производственного риска заключается в том, что на момент создания предприятия его собственники, по сути, принимают стратегически важное и вместе с тем весьма рисковое решение — вложить капитал именно в данный вид бизнеса; 4 финансовый риск, обусловленный структурой источников средств.

.

Оценка риска и страхование

.

Оценка риска и страхование. Любая управленческая деятельность в той или иной степени носит рисковый характер. Это обусловлено динамикой объекта управления и его внешнего окружения, а также ролью человеческого фактора в процессе воздействия. Риск – это событие или группа родственных случайных событий, наносящих ущерб объекту, обладающему данным риском. Управление риском – это процесс, уменьшающий или компенсирующий ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Таким образом, управление риском определяет пути и возможности обеспечения устойчивости Вашего бизнеса, способности противо.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Виргиния

    Сколько можно терпеть, на столбы тварюк вешать давно пора!

© 2018-2021 kseniasemenova.ru